Le match entre deux fonds garantis à dominante immobilier : Sécurité Pierre Euro (Primonial) VS Euro Allocation Long Terme (Spirica)

C è d r e Patrimoine vous présente une comparaison de deux fonds garantis à dominante immobilière : Sécurité Pierre Euro (Primonial) VS Euro Allocation Long Terme (Spirica)

PRÉSENTATION GÉNÉRALE

Les deux fonds que nous vous présentons sont des fonds à capital garanti accessible dans un contrat d’assurance vie. (Retrouvez tous les avantages de l’assurance vie dans notre article dédié).

Garantie en capital au moins égale aux montants nets investis. Cela signifie que le capital investi ne peut pas être subir de perte.

En ce qui concerne les deux fonds à comparer, il faut savoir que Sécurité Pierre Euro est proposé par Primonial en partenariat avec l’assureur Suravenir, une filiale de Crédit Mutuel Arkéa, tandis que Euro Allocation Long Terme est proposé par Spirica, une filiale à 100% détenu par Crédit Agricole Assurance.

Ces deux fonds sont donc proposés par deux solides compagnies françaises, leaders dans les secteurs bancaire et assurance.

Ces deux fonds ont par ailleurs tous deux été créés en 2012 : le 1er février 2012 pour Sécurité Pierre Euro et le 1er octobre 2012 pour Euro Allocation Long Terme.

Bon à savoir :  Sécurité Pierre Euro est exclusivement disponible dans le contrat Primonial SéréniPierre tandis que Euro Allocation Long Terme est uniquement accessible dans le contrat Netlife de Spirica.

Nous allons maintenant évoquer différents points de comparaison spécifiques.

1. RENDEMENT

En matière de rendement, ces deux fonds affichent clairement leur ambition de performance : Sécurité Pierre Euro affiche un rendement honorable de + 4,15% net en 2012 et 2013 (net de frais gestion et hors prélèvements sociaux) tandis que Euro Allocation Long Terme affiche un

 rendement net tout aussi pertinent de + 4,01% en 2013 (net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux).

2. PHILOSOPHIE ET FLEXIBILITÉ

Question philosophie, les deux fonds garantis ont l’ambition de dégager un fort potentiel de performance similaire à celle d’un fonds euros « classique » majoré de 1%, soit de l’ordre de 4% par an comme nous l’avons évoqué dans le point précédent.

Ces deux fonds présentent donc l’avantage d’allier à la fois haut rendement pour votre épargne et sécurité.

A titre de comparaison, en 2012, la performance du fonds en euros « classique » de Spirica était de l’ordre de 3,51% (nets de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscalité) et de 3,30% en 2013. Autrement dit, les performances passées d’Euro Allocation Long Terme font de lui l’un des fonds les plus performants parmi toutes les autres offres proposées par Spirica / Crédit Agricole.

Pour atteindre leurs objectifs de rendement performant, ces deux fonds ont choisi d’investir essentiellement dans l’immobilier d’entreprise (bureaux / commerces / locaux d’activité divers).

Un point de différenciation mérite d’être soulevé : Euro Allocation Long Terme est un fonds flexible, ce qui n’est pas le cas de Sécurité Pierre Euro. Un fonds flexible signifie que la stratégie d’allocation du capital du fonds évolue en fonction des opportunités du marché, et ce dans le but de proposer les actifs les plus rémunérateurs aux investisseurs.

3. COMPOSITION

Ces deux  fonds garantis présentés sont tous deux à dominante immobilière d’entreprise. C è d r e patrimoine partage avec vous le détail de leurs compositions.

SÉCURITÉ PIERRE EURO (Sérénipierre par Primonial, assuré par Suravenir)

Répartition au 31/03/2014

· Immobilier 90,2%
dont OPCI dédiés 50,58%
dont SCPI 28,21%
dont OPCI 11,41%

· Actions et produits structurés actions 8,8%
· Obligations 1%

EURO ALLOCATION LONG TERME (Spirica, Crédit Agricole Assurance)

Répartition au 01/01/2014

· Immobilier 91%
· Diversifié 5
· Monétaire 4%

4. DURÉE DE DÉTENTION ET ÉVENTUELLES PÉNALITÉS EN CAS DE RETRAIT AVANT 3 ANS

Nous évoquons ici un troisième point de différenciation majeur entre ces deux fonds : Sécurité Pierre Euro ne supporte aucune pénalité en cas de retrait anticipé tandis qu’avec Euro Allocation Long Terme, 3% de pénalité s’applique en cas de sortie du fonds garantis lors des trois premières années suivant le versement.

Cette différence de politique en matière de sortie du fonds à court terme s’explique par leur différence de philosophie d’investissement. Comme nous l’avons évoqué dans le point numéro 2, Sécurité Pierre Euro est ouvert aux investissements à moyen/long terme tandis que Euro Allocation Long Terme, comme son nom l’indique clairement, adopte une stratégie d’investissement à long terme.
Or, les stratégies à long terme impliquent généralement moins de liquidités disponibles des placements sélectionnés.
Dit autrement, dans le but d’assurer une liquidité suffisante et donc dans l’intérêt de tous les souscripteurs, la compagnie a fixé une condition particulière en cas de sortie à court terme.

5. PLAFONDS DE VERSEMENT

Sécurité Pierre Euro accessible dans le contrat SéréniPierre de Primonial

Depuis le 1er octobre 2013, toutes les souscriptions et reversements sur le contrat SéréniPerre doivent intégrer un investissement minimum de 25% en Unités de compte (UC), au choix parmi les 60 Unités de compte disponibles dans le contrat SéréniPierre.

Euro Allocation Long Terme disponible dans le contrat d’assurance vie NetLife de Spirica

Deux limitations d’investissement sont également à signaler pour Euro Allocation Long Terme :

> Limitation de l’enveloppe proposée, celle-ci est exclusivement réservée aux nouveaux versements dans le cadre d’une souscription ou d’un versement libre.

>  Limitation à 60% de la part du fonds Euro Allocation Long Terme dans les versements, sachant qu’une part de 40% sera laissée à la disposition de l’épargnant, au choix parmi 3 autres fonds en euros garantis, 200 unités de compte (UC) multi-gestionnaires ou 12 SCPI.

NOTRE AVIS SUR SÉCURITÉ PIERRE EUROS (PRIMONIAL) ET EURO ALLOCATION LONG TERME (SPIRICA)

Dans les deux cas, l’épargnant se trouve en face de 2 excellents fonds garantis qui sur-performent leurs concurrents (pour mémoire, le rendement moyen des fonds en euros en 2013 atteint à peine +3%).

> Nous vous conseillons d’opter pour Euro Allocation Long Terme de Spirica à travers le contrat d’assurance vie Loutrix NetLife si vous êtes relativement autonome dans la gestion de votre patrimoine et sensible au charme d’un produit 100% Internet : souscription, gestion, versements complémentaires, rachat partiel, arbitrages gratuits et illimités en ligne.
Car en plus d’offrir un des meilleurs fonds garantis du marché, le contrat d’assurance vie Loutrix NetLife de Spirica Crédit Agricole vous donne accès à 3 autres fonds en euros à capital garanti, plus de 200 fonds (Unités de compte UC) multi-gestionnaires et 12 SCPI (société civile de placement en immobilier d’entreprise).

Gardez à l’esprit qu’il n’est pas opportun de retirer les capitaux investis sur le fonds garantis
Euro Allocation Long Terme avant 3 ans. En cas de besoin vous pourrez librement et sans aucune pénalité piocher des capitaux dans la poche non investi sur Euro ALT.

Enfin, notez qu’il n’y a aucun frais d’entrée à vie.

> Le fonds garanti à dominante immobilier Sécurité Pierre Euro, disponible dans le contrat SéréniPierre de Primonial / Suravenir rencontre un tel engouement depuis son lancement que l’épargnant sera limité à 75% de son versement global au sein du contrat.
Les 25% restant seront investis librement sur l’actif général de Suravenir ou les unités de compte disponibles au nombre de 60 environ.

Avec un rendement 2012 et 2013 de + 4,15%, Sécurité Pierre Euro est en effet un formidable produit pour sécuriser vos avoirs tout en profitant d’une excellente rentabilité.
Malgré l’application de frais d’entrée (au plancher en passant par notre intermédiaire), votre capital restera 100% disponible sans aucune pénalité en cas de retrait anticipé.

Selon nous, le contrat d’assurance vie Sérénipierre intéressera davantage les épargnants à la recherche d’un accompagnement dans la durée de la part d’un conseiller patrimonial. Ce dernier répondra avec professionnalisme sur tous les aspects de votre patrimoine.

Contactez-nous pour en savoir plus et faire le meilleur choix.

Tefi

Auteur

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par Edouard BinET

Expert en Gestion de Patrimoine depuis plus de 15 ans, Edouard Binet accompagne les particuliers ainsi que des chefs d’entreprises sur tous les sujets patrimoniaux : épargne, retraite, immobilier, réduction d’impôts, transmission, conseil patrimonial, prévoyance entre autres.

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